Jatkuvasti muuttuvassa ympäristössä kaupallisten riskien ennakoiminen on strateginen keino varmistaa liiketoimintasi ja tukea kasvua. Monet yritykset joutuvat kuitenkin edelleen toimimaan erilaisilla työkaluilla ilman kokonaisvaltaista visiota, mikä rajoittaa niiden kykyä reagoida nopeasti. Entä jos luottovakuutus ja automatisoidut ratkaisut antaisivat sinulle mahdollisuuden uudistaa myyntisaamisten hallintaa jo nyt?
Riskinäkymä: mitä myynti- ja rahoitustiimien tulisi valvoa tarkasti
Pidempien maksuaikojen, yhä useampien maksujen viivästysten ja yritysten konkurssien lisääntymisen vuoksi yritysten on oltava tänä vuonna edelleen valppaina. Vuonna 2025 nähtiin yrityskonkurssien vakiintuvan ennätyskorkealle tasolle ylittäen koronapandemiaa edeltävän tason merkittävillä alakohtaisilla eroilla. Kaiken kaikkiaan konkurssit nousivat 4% (verrattuna vuoteen 2024) kehittyneiden talouksien globaalin indeksin mukaan. Suurimmat nousut konkursseissa ovat Aasia-Tyynenmeren alueella (+12%) ja Euroopassa (+11%).
Tämä heikkeneminen vaikuttaa automaattisesti kaikkien yritysten kassavirtaan niiden koosta tai toimialasta riippumatta, vaikka pk-yritykset ja mikroyritykset ovat edelleen alttiimpia luottotappioille ja niiden kassavirtaan kohdistuville taloudellisille iskuille.
Tässä yhteydessä valmistava teollisuus on tällä hetkellä Euroopan suurin huolenaihe:
- valmistavan teollisuuden tuotanto on alempana kuin ennen pandemiaa, erityisesti Saksassa;
- autoteollisuudenvaikeudet säilyvät johtuen volyymeista, jotka ovat selvästi alempana kuin ennen pandemiaa ja monimutkaisesta siirtymisestä sähköajoneuvoihin, joka tulisi tapahtua vuoteen 2035 mennessä;
- rakennusteollisuuskärsii edelleen liian heikosta kysynnästä, eikä toivoa merkittävästä muutoksesta ole odotettavissa ennenkuin 2026 lopussa tai edes 2027 alussa;
- metalliteollisuus, joka on hyvin riippuvanen autoteollisuuden ja rakentamisen dynamiikasta, on laskussa huolimatta lievästä marginaalien paranemisesta toimialan toimijoiden keskuudessa.
Auto- ja rakennusteollisuus vetävät mukanaan koko alansa ekosysteemiä, mukaan lukien metalliteollisuutta. Ainoa poikkeus on ilmailuteollisuus, jonka tilauskanta on täynnä. Se kuitenkin kohtaa valtavan haasteen tuotannon lisäämisessä, jotta se voi osoittaa kykynsä vastata tähän voimakkaaseen kysyntään.
Abou Dembélé, Head of Risk Underwriting, Coface France
Hanki kattava ratkaisu, jolla varmistat myyntisi ja helpotat kassavirtaasi.
Huolimatta siitä, että vuonna 2026 on odotettavissa helpotusta erityisesti luoton saannissa ja korkotason laskua, nykyinen tilanne korostaa yritysten haavoittuvuutta, sillä niiden kustannukset ovat nousseet liian korkeiksi ja kysyntä on erittäin epävakaata. Tämä koskee erityisesti B2B-kaupan ympäristöä, jossa maksuajan myöntäminen tarkoittaa suoraan asiakkaasi rahoittamista: se on tehokas kaupallinen vipu, mutta erittäin riskialtis.
Rahoitus- ja myyntiosastoille, jotka ovat vastuussa asiakasriskistä, yhtälö on selvä:
- valvo suuririskisimpiä toimialoja;
- sovella maksuehtoja varovaisesti (kuukauden lopussa, 45 päivää, 60 päivää);
- ennakoi mahdolliset "domino-efektit" tietyissä toimittajissa;
- hanki kaupallisten riskien hallintaratkaisut tehdäksesi nopeita ja tarkkoja päätöksiä.
Kattava suojamekanismi maksamattomien saatavien varalta on luottovakuutus, joka perustuu kolmeen toisiaan täydentävään pilariin: estäminen analyysien ja jatkuvan asiakkaiden vakavaraisuuden valvonnan avulla; perintä, jossa erääntyneihin saataviin on hallitut muistutukset ja viralliset ilmoitukset; ja korvaukset 90%:iin asti vakuutetusta saatavasta vahingon sattuessa. Lopulta voit olla varma, että saat maksun.
Sophie Mayer, Sales Director, North & East Regions, Coface France.
Turvaverkon lisäksi luottovakuutus suojaa koko maksamattomien saatavien riskiketjun. Se säilyttää marginaalit ja vahvistaa yrityksesi uskottavuutta rahoittajien (pankkien ja faktoring-yhtiöiden) silmissä.
Lopputulos: yrityksesi rahoituksen saannin helpottuminen ja odotettujen luottotappioiden merkittävä väheneminen. Tämä on erittäin tärkeä kysymys nykyisessä tilanteessa, jossa lähes kaikki yritykset ilmoittavat maksuviivästyksistä ja neljännes konkursseista liittyy suoraan maksamattomiin saataviin. Siksi saatavien tehokas hallinta ei ole enää valinnainen asia.
Myyntisaatavat: miten automatisoida ja parantaa suorituskykyä
Monet yritykset kuitenkin jatkavat asiakastilien hallinnointia hajanaisilla työkaluilla ilman kokonaisnäkymää. Tämä aiheuttaa huomattavaa ajanhukkaa, mutta myös riskin tehdä kaupallisia päätöksiä, jotka ovat joskus irrallaan todellisesta tilanteesta.Kuinka voit yksinkertaistaa luottovakuutussopimuksen päivittäistä hallinnointia ja optimoida asiakaskuntasi hallinnan keskipitkällä aikavälillä?
Tämän uuden sukupolven työkalujen, erityisesti liitettävyysratkaisujen, aikakaudella kaupallinen riskienhallinta on käymässä läpi paradigman muutosta: sokean hallinnan päivät ovat ohi, ja tilalle on tullut proaktiivinen, reaaliaikainen hallinta, joka on intuitiivisempaa ja yhteistyökykyisempää. Lopputulos: ajansäästö, tuottavuus ja suorituskyky! Lisäksi saat radikaalin muutoksen lähestymistavassasi, kun kykysi ennakoida sekä uhkia että mahdollisuuksia liiketoimintasi kasvattamiseksi kymmenkertaistuu.
Tämän tyyppisten työkalujen vahvuus piilee niiden yhteensopivuudessa ja kyvyssä toimia yhdessä yrityksen digitaalisen ekosysteemin kaikkien työkalujen kanssa. Automaattiratkaisut, kuten Alyx, ovat nyt luotonhallinnan digitaalisen muutoksen esimerkkitapaus. Tämäntyyppinen alusta mahdollistaa kaupallisten riskien hallintadatan ja prosessien (luottovakuutus, yritystietopalvelut jne.) saumattoman integroinnin yrityksen olemassaoleviin tietojärjestelmiin (ERP, CRM) ja rahoitustoimen alustoihin.
Alyx on todellinen digitaalinen avustaja, jonka Coface on suunnitellut. Se on älykäs ratkaisu, joka yhdistää kaikki rahoitus- ja kirjanpitotyökalusi (ERP) luottovakuutuksiisi keskittääkseen kaikki seuraavat yhteen paikkaan:
- luottolimiitit;
- aukiolevat saatavat;
- sopimuksen mukaiset eräpäivät;
- myöhästyneet maksut;
- riskipisteytykset (asiakkaat, toimittajat);
- luottopäätöshistoria
Alyx tarjoaa erittäin selkeän yleiskuvan asiakkaittain ja laskuittain: maksujen eräpäivien seuranta on paljon helpompaa, maksamattoman laskun ilmoittaminen oikeaan aikaan on helpompaa ja vakuutusturvaa on helpompi säätää tilanteen niin vaatiessa.
Stéphane Martineau, Customer Success Manager, Alyx.
Alyx on monikäyttäjäratkaisu, joka vahvistaa myynti-, talous- ja myyntihallintatiimien välistä yhteistyötä. Operatiivisella puolella seuranta-aika lyhenee:
- älykkäät koosteet raportointia varten,
- maksamattomien laskujen raportointi vain muutamalla klikkauksella,
- räätälöidyt käyttöraja-hälytykset (esim. 80%),
- dynaamiset listat (vakuuttamattomat, passiiviset, myöhään maksavat asiakkaat),
- toimenpiteiden priorisointi
Luottopäällikölle ja CFO'lle liitettävyys luo ennennäkemättömän sujuvan toiminnan ja merkittävän suorituskyvyn vipuvaikutuksen. Käyttäjät voivat vihdoin tunnistaa nousevia trendejä, havaita heikot signaalit ja mukauttaa strategiaansa hyvissä ajoin ennen ongelmien ilmenemistä. Tämä analyysin ja toiminnan välinen jatkuvuus poistaa kitkan, joka perinteisesti on hidastanut luottoriskien hallintaprosesseja. Konsolidoidut tiedot muuttuvat selkeiksi, suoraan käyttökelpoisiksi ja helposti hyödynnettäviksi tiedoiksi, jotka nopeuttavat päätöksentekoa organisaation kaikilla tasoilla.
Seuraavan sukupolven yhteysratkaisut,kuten Alyx, ovat tulossa välttämättömäksi yhdyskäytäväksi yrityksen eri yksiköiden ja sidosryhmien kuten luottopäällikön, talousjohtajan, hallituksen ja jopa myyntitiimien välillä. Analyysit voidaan helposti jakaa johdon kanssa, tiimit mobilisoidaan yhteisten indikaattoreiden ympärille ja tietojen uudelleenkäsittelyyn käytetty aika vähenee merkittävästi.
Informaatio tulee sinun luoksesi: Alyx ilmoittaa sinulle, kun ostaja saavuttaa potentiaalisesti riskialttiin pisteen. Alyx laskee myös automaattisesti tulevat määräajat ja toimittaa tiedot sinulle yhdellä napsautuksella. Tämä automatisoitu hallinta lisää tuottavuutta ja toiminnan suorituskykyä, mutta päätösvalta pysyy aina sinulla.
Alice Galy, Alyx Innovation Manager, Coface.
MITEN ETEENPÄIN?
Kysy asiantuntijoiltamme, onko Alyx saatavilla Suomessa ja pyydä sinun tilanteeseesi räätälöity demo.
