Perintä on hankala ja usein unohdettu tehtävä kaikenkokoisissa yrityksissä, mutta se on ratkaisevan tärkeää VSE-yrityksille ja pk-yrityksille. Ne ovat alttiimpia riskeille ja maksujen laiminlyönti vaikuttaa niihin myös paljon enemmän, koska niillä ei useinkaan ole riittävästi käteisvaroja tai henkilöresursseja kestääkseen taloudellisia häiriöitä yhtä helposti kuin suuret organisaatiot.
Talouden ensisijaisena rahoituslähteenä yritysten väliset luotot edistävät kaupankäyntiä, mutta samalla altistavat väistämättä maksujen laiminlyönnin riskille. Myöntäessään maksuehtoja kaupallisille kumppaneilleen mikro- ja pk-yritykset eivät kuitenkaan aina ole tietoisia niihin liittyvistä riskeistä.
Maksukäyttäytyminen: laajalle levinnyt heikentyminen
Maksuviivästykset ovat nykyisessä ympäristössä uhka useimmille maailmankaupassa toimiville yrityksille. Siihen on hyvä syy: maksukäyttäytyminen heikkenee kaikkialla maailmassa. Suurimmissa talouksissa yritykset kohtaavat systemaattisia maksuviiveitä. Maksuviiveet ovat yhä tavallisempia Ranskassa (85%), Saksassa (78%), Puolassa (60.1%), Kiinassa (65%), Latin America (51%) ja Aasia (49%). Keskimääräiset maksuajat pitenevät: yli 50 päivää Ranskassa ja Latinalaisessa Amerikassa, pidemmät kuin Saksassa (32.1 päivää) ja Puolassa (46.2 päivää), mutta silti lyhyemmät kuin Kiinassa (76 päivää) ja muualla Aasiassa (65 päivää).
Yritysten konkurssien huolestuttava kasvu maailmanlaajuisesti on dramaattinen osoitus näistä jännitteistä. Yrityskonkurssit ovat nyt paljon korkeammalla tasolla kuin ennen vuoden 2019 pandemiaa: 66,500 Ranskassa vuonna 2024 (nousua 15%), lähes 22,000 Saksassa (nousua 18%), noin 18,900 USA:ssa (nousua 18%) ja 30,680 (nousua 3%) Keski- ja Itä-Euroopassa (poislukien Unkari). Mikro- ja pk-yritykset, joiden myynti on alle €250,000 kärsivät eniten näistä konkursseista. Jokainen epäonnistuminen toistaa saman tarinan: kassavirta tyrehtyy, maksamattomat laskut ja maksut kasaantuvat ja lopulta seuraa taloudellinen kuristuminen.
Maksamattomuusriski: Mikro- ja pk-yritykset suurimmassa vaarassa
Mikro- ja pk-yritykset ovat rakenteellisesti alttiita näille talouden myllerryksille. Useimmat mikro- ja pk-yritykset, jotka eivät yleensä ole olleet niin taipuvaisia omaksumaan tätä käytäntöä, myöntävät nyt maksuehtoja asiakkailleen. Maksuviivästysten pituus näyttää kuitenkin korreloivan yrityksen koon kanssa, ja valitettavasti juuri mikro- ja pk-yritykset kärsivät keskimäärin pidemmistä viivästyksistä. Keskimäärin pk-yritykset kokevat maksuviiveitä, jotka ovat alle kuukauden ja mikroyritykset kuukauden tai yli. Toisaalta suurten ja kansainvälisten yritysten kokemus on 15 ja 30 päivän välillä. Lisäksi suurin osa mikroyrityksistä ilmoittaa pidemmistä toimitusajoista, kun taas "vain" puolet pk- ja suuryrityksistä tekevät saman. Useimmat niistä katsovat maksuviivästysten johtuvan asiakkaiden taloudellisista vaikeuksista, jotka ovat paljon merkittävämpiä kuin organisatoriset ongelmat tai kassavirran hallinta (ilman taloudellisia vaikeuksia). Silti vain harvat mikro- ja pk-yritykset turvautuvat perintään, koska prosessia pidetään monimutkaisena ja aikaa vievänä ja kustannuksia korkeina... ilman takeita tuloksista!
Maksujen laiminlyönnin hallinta on erityisen tärkeää mikro- ja pk-yrityksille, koska ne eivät ole ainoastaan erityisen alttiita maksujen laiminlyönnin ja maksukyvyttömyyden riskille, vaan ne kärsivät myös enemmän taloudellisesta iskusta, jonka maksamaton saatava voi aiheuttaa. Yksikin maksun laiminlyönti voi vakavasti heikentää mikro- tai pk-yrityksen kassavirtaa ja jopa uhata sen selviytymistä!
Rachid Aoulad Hadj, Debt Collection Sales Director, Coface Western Europe and Africa.
Paljon isompi isku mikro- ja pk-yrityksille
Mikro- ja pk-yritysmaailmassa jokainen euro on tärkeä. Maksujen laiminlyönnin aiheuttama ”isku”, joka vaihtelee merkittävän ja kriittisen tason välillä, on paljon suurempi mikro- ja pk-yrityksissä kuin suurissa yrityksissä. Toisin kuin suurissa yhtiöissä, joilla on paremmat puskurit, mikro- ja pk-yrityksillä on rajoitetut taloudelliset varannot kohtaamaan maksujen laiminkyöntejä. Maksamattomat saatavat kutistavat nopeasti kassavirtaa ja taloudellisia marginaaleja, mikä voi johtaa nopeasti maksuvalmiuskriisiin. Tämä pätee sitäkin useammin, kun otetaan huomioon, että korkeiden kustannusten ja heikon kysynnän vuoksi mikro- ja pk-yritysten kassatilanne on heikentynyt merkittävästi viime vuosina.
Jotkut mikro- ja pk-yritykset elävät jopa käteisvarojen varassa kattaakseen juoksevat kustannuksensa (palkat, sosiaaliturvamaksut, vuokrat, ostot toimittajilta). Tämä ”juuri oikeaan aikaan” -toiminta asettaa ne jatkuvaan epävarmuuteen. Jokainen maksamatta jäänyt lasku aiheuttaa häiriöitä, jotka ulottuvat paljon alkuperäistä kauppatapahtumaa pidemmälle. Sen lisäksi, että maksamattomat laskut aiheuttavat taloudellisia vaikeuksia, ne kasvattavat kustannuksia ja lisäävät rahoituskuluja. Tämä vaikeuttaa entisestään pienen yrityksen terveen kassavirran ja kasvukyvyn ylläpitämistä.
Perintä: mikro- ja pk-yritysten erityishaasteet
Yleisesti ottaen mikro- ja pk-yrityksillä ei ole perintään erikoistuneita henkilöitä. Niissä (harvoissa) tapauksissa, joissa velkojen perintä hoidetaan yrityksen sisällä, tilanne on hyvin usein synonyymi esteradalle. Oikeudellisen kokemuksen puute, eri vaiheiden vähäinen tunnettuus, monimutkaiset menettelyt, jotka on hallittava, paikalliset erityispiirteet, jotka on otettava huomioon... nämä ovat vain osa perinnän hankaluuksista! Lisäksi mikro- ja pk-yrityksillä on vain vähän tai ei lainkaan välineitä, jotka liittyvät maksuhäiriöiden tai kaupallisten riskien hallintaan (luottovakuutus, yritystietopalvelut, perintätoimistot jne.).
Lopuksi, pelko asiakassuhteen vahingoittumisesta lamaannuttaa monet päättäjät, kun on kyse maksamattomien saatavien perimisestä. Hyvin usein mikro- tai pk-yrityksen johtaja on kaupallisen suhteen keskeinen toimija: hänen on vaikeampi irrottautua kaupallisesta suhteesta ja omaksua lähestymistapa, jossa keskitytään kaupallisen riskin hallintaan. Tämän seurauksena monet mikro- ja pk-yritykset purjehtivat sokeasti vaihdellen pelokkaan uudelleen käynnistämisen, hiljaisen epätoivon ja joissakin tapauksissa luopumisen välillä.
Onnistunut perintä edellyttää ennen kaikkea paikallaoloa, muistutusten ja määräaikojen noudattamisen taitoa sekä kykyä seurata velallisasiakkaita tarkasti.
Nathalie Paris, Director of Indemnification and Recovery, Coface France, Europe and West Africa.
Ammattimainen perintä: parantava hätäratkaisu
Kassavirtojen turvaaminen on edelleen kaikkien mikro- ja pk-yritysten tärkein tehtävä. Voit vähentää käyttöpääomatarvetta ja parantaa kassavirtaa monin eri keinoin. Aivan liian usein laiminlyödyt perimistoimet voivat olla ratkaisevassa asemassa yrityksesi kasvun ja selviytymisen välillä. Mikro- ja pk-yrityksille, joilla ei ole erityisiä henkilöstö- tai taloudellisia resursseja, velkojen perinnän ulkoistaminen on pikemminkin investointi kuin kustannus. Säästetyn ajan ja vältetyn stressin lisäksi se auttaa rajoittamaan käteisvarojen puutteen riskiä, optimoimaan taloudellista suorituskykyä ja parantamaan yrityksen kannattavuutta, ja samalla voit investoida rauhassa liiketoimintasi kehittämiseen.
Älä odota, että maksamattomat saatavasi muuttuvat perintäkelvottomiksi, ennen kuin ryhdyt toimiin. Cofacen tarjoamat ammattimaiset perintäratkaisut tarjoavat sinulle :
- Omistautunut tiimi, paikallinen tuki ja reaaliaikainen pääsy asiakastietoihisi.
- 200 paikallista asiantuntijaa ja perintäratkaisut 195 maassa
- Globaali 250 juridisen partnerin verkosto
- Palkkiot perustuvat vain onnistuneeseen perintään!
Luottovakuutus ja Yritystietopalvelut: pitkän aikavälin taloudelliset suojasi
Vaikka maksamattomien laskujen perimiseksi on olemassa hätäapuratkaisuja, keskipitkällä ja pitkällä aikavälillä on parempi pysyä erossa huonoista maksajista velkojen välttämiseksi. Taloudellisen riskienhallintatyökalun käyttäminen on tehokas tapa minimoida yritystoimintasi häiriöt. Luottovakuutuksen rooli on juuri tämä. Kansainväliset luottovakuutuksen markkinajohtajat kuten Coface tarjoavat räätälöityjä ratkaisuja lähes 200 eri markkinalla. Cofacen luottovakuutus on tehokas suoja odottamattomia tilanteita vastaan, ja sen avulla voit kehittää liiketoimintaasi täysin rauhallisin mielin, koska voit arvioida markkinoitasi paremmin ja hallita ennaltaehkäisevästi yhteistyökumppaneidesi (asiakkaiden, toimittajien ja potentiaalisten asiakkaiden) luottoriskiä. Maksun laiminlyönnin sattuessa yrityksesi on suojattu: saat korvauksen jopa 90 prosentista aiheutuneista tappioista.
Coface on ollut maailmanlaajuisesti johtava toimija kaupallisten luottoriskien hallinnassa lähes 80 vuoden ajan, ja se tarjoaa myös yritystietopalveluja, joiden avulla pysyt erossa huonoista maksajista. Coface Business Information -palvelun maailmanlaajuinen tietokanta sisältää 240 miljoonaa yritystä, ja sen avulla voit arvioida yhteistyökumppaneidesi taloudellista tilannetta ennen liiketoimia. Käyttämällä Urba360-pisteytystä maksuhäiriöiden todennäköisyyden määrittämiseksi, reaaliaikaisia riskianalyysejä ja saamalla hälytyksen pienimmästäkin heikosta signaalista potentiaalisista ja nykyisistä asiakkaistasi tai tavarantoimittajistasi tarjoat yrityksellesi keinot tehdä parhaita päätöksiä ja käydä kauppaa älykkäämmin.
Perintä, luottovakuutus, yritystiedot:ota yhteys asiantuntijaammehyötyäksesi räätälöidystä ratkaisustamme.
