Kun yritykset myyvät tavaroita tai palveluita luotolla, niiden on odotettava maksua jonkin aikaa, ja on olemassa riski, että asiakkaat eivät maksa. Likviditeetin varmistamiseksi ja tappioiden vähentämiseksi on olemassa useita ratkaisuja, joista tärkeimpiä ovat luottovakuutus, factoring ja laskujen ostaminen. Tässä artikkelissa selitämme, mitä nämä palvelut sisältävät, miten ne toimivat ja miten ne eroavat toisistaan.
Luottovakuutus – Suojaa yritystäsi asiakkaan maksuhäiriöiltä
Luottovakuutus on ratkaisu, joka suojaa yritystäsi taloudellisilta tappioilta, jos asiakas ei maksa laskua. Tämä voi johtua konkurssista, maksukyvyttömyydestä tai pitkäaikaisesta maksuhäiriöstä.
Miten luottovakuutus toimii?
- Teet sopimuksen luottovakuutusyhtiön kanssa.
- Yhtiö arvioi asiakkaittesi luottoriskin ja määrittää luottorajan, joka on suurin luottosumma, jonka yhtiö vakuuttaa.
- Jos asiakas ei maksa, vakuutusyhtiö korvaa tappion (yleensä 90 %).
- Saat myös pääsyn jatkuviin luottoluokituksiin ja asiakkaidesi seurantaan.
Luottovakuutuksen edut:
- Vähentää avointen saatavien tappioriskiä.
- Lisää turvallisuutta yrityksen laajentuessa uusille markkinoille.
- Parantaa yrityksen luotonhallintaa.
- Vahvistaa neuvotteluasemaa rahoituslaitosten kanssa ja voi auttaa parantamaan rahoitusolosuhteita.
Factoring – Vapauta pääomaa myymällä laskut
Factoring on rahoitusratkaisu, jossa siirrät maksamattomat laskut rahoitusyhtiölle, joka maksaa sinulle suuren osan laskun määrästä välittömästi.
Miten factoring toimii?
- Lähetät laskun rahoitusyhtiölle.
- Rahoitusyhtiö maksaa yleensä 80–90 % laskun summasta heti.
- Kun asiakas on maksanut laskun, saat rahoitusyhtiöltä loput summasta – vähennettynä kuluilla ja koroilla.
Factoringin edut:
- Välitön vaikutus likviditeettiin.
- Vähemmän hallinnollista työtä – factoring-yhtiö hoitaa maksumuistutukset ja perinnän.
- Parempi kassavirta ja taloudellinen ennustettavuus.
Factoring tarjoaa nopeamman pääsyn käteisvaroihin, mutta siihen liittyy kustannuksia ja joissakin tapauksissa myös riski, jos factoring-sopimus sisältää takaisinostovelvollisuuden (regress). Tämä tarkoittaa, että sinun on maksettava rahoitusyhtiölle takaisin se summa, jonka se on maksanut sinulle, jos asiakas ei maksa laskuaan.
Laskujen ostaminen – Nopeaa kassavirtaa ilman jatkuvaa sopimusta
Laskujen osto muistuttaa factoringia, mutta on usein joustavampaa ja sitä käytetään enimmäkseen epäsäännöllisiin tarpeisiin. Tässä palvelussa myyt yhden tai useamman laskun rahoitusyhtiölle, joka ottaa omistusoikeuden ja yleensä myös maksuvastuun.
Miten laskujen ostopalvelu toimii?
- Valitset itse, mitkä laskut haluat myydä.
- Rahoitusyhtiö ostaa laskut ja maksaa sinulle käteissumman.
- Rahoitusyhtiö ottaa vastuun riskistä ja perinnästä.
Laskujen ostopalvelun edut:
- Nopea vaikutus kassavirtaan – ilman sitoutumista pitkäaikaiseen sopimukseen.
- Rahoitusyhtiö ottaa vastuun hallinnosta ja maksujen riskistä.
- Sopii hyvin pienille ja keskisuurille yrityksille, joilla on vaihtelevia tarpeita.
Mitä eroa on luottovakuutuksella, factoringilla ja laskujen ostopalvelulla?
Vaikka kaikki kolme ratkaisua koskevat maksamattomia laskuja, niiden tarkoitukset ovat erilaiset:
- Luottovakuutus suojaa sinua tappioilta, jos asiakas ei maksa. Lisäksi vakuutetut saatavat voidaan käyttää vakuutena pankissa, mikä parantaa rahoituksen saatavuutta ja siten likviditeettiä.
- Factoring tarjoaa nopean pääsyn kassavirtaan, kun laaskut siirretään rahoitusyhtiölle, joka voi myös hoitaa perinnän. Saat rahat nopeasti, mutta usein osa riskistä jää sinulle.
- Laskujen ostopalvelu on joustava ratkaisu, jossa myyt yksittäisiä laskuja ja siirrät sekä omistusoikeuden että riskin. Se tarjoaa välitöntä likviditeettiä, mutta voi olla arvaamatonta, koska rahoitusyhtiö ei välttämättä hyväksy kaikkia laskuja ja asiakkaita.
Mikä ratkaisu sopii yrityksellesi?
Kaikki yritykset ovat erilaisia – niillä on erilaiset tavoitteet, riskiprofiilit, kasvutavoitteet ja likviditeettitarpeet. Siksi ei ole olemassa yhtä ratkaisua, joka sopisi kaikille. Tärkeintä on valita rahoitusvälineet, jotka tukevat yrityksesi strategiaa, tuovat ennustettavuutta arkeen ja mahdollistavat terveen kasvun. Tarpeiden, toimialan ja asiakaskunnan perusteellinen arviointi on ratkaisevan tärkeää oikean tien löytämiseksi. Joillekin yrityksille useiden tuotteiden yhdistelmä voi olla oikea ratkaisu.
Luottovakuutus – turvallinen valinta tulevaisuuteen suuntautuneille yrityksille
Factoring ja laskujen ostaminen voivat tarjota nopeaa likviditeettiä, mutta luottovakuutus tarjoaa lisäksi pitkäaikaista turvaa ja suojaa maksuhäiriöiltä. Luottovakuutuksella saat paitsi taloudellista turvaa myös arvokasta tietoa asiakkaiden maksukyvystä – ennen sopimusten tekemistä. Vakuuttamalla saatavat vahvistat sekä kassavirtaasi, riskienhallintaasi että liiketoimintasi kasvumahdollisuuksia.
Haluatko tietää, miten luottovakuutus voi vahvistaa yritystäsi?
Ota yhteyttä jo tänään, niin keskustelemme asiasta ilman sitoumuksia. Autamme sinua löytämään tarpeisiisi sopivan ratkaisun, joka tuo turvallisuutta epävarmassa taloudellisessa tilanteessa.
