Maailmantalouden kasvun hidastuminen, kansainvälisen kaupan muutokset, myyntisaamisten digitalisointi ja automatisointi, (geo)poliittinen epävakaus: luotonhallinta on muuttumassa yhä monimutkaisemmaksi, mikä voi vaikuttaa yrityksesi kassavirtaan ja häiritä liiketoiminnan kehitystä. Näin voit tehdä luottovakuutuksesta parhaan välineesi luottotappioiden välttämiseksi ja uusien markkinoiden valloittamiseksi tässä uudessa kaupallisessa ekosysteemissä.
1 - Asiantuntemus, resurssit, aika: ulkoista monimutkaisuus, keskity olennaiseen
Kaupallisten riskien hallinta on olennaisen tärkeää yrityksesi taloudellisen terveyden ja kaupallisten kumppaneiden (ostajien, toimittajien) luottamuksen säilyttämisen kannalta. Näiden riskien tehokas päivittäinen hallinta vaatii kuitenkin aikaa ja monipuolista erityisosaamista. Tämä pätee erityisesti ulkomaankauppaan, jossa riskit muuttuvat jatkuvasti, dynamiikka on vaihtelevaa ja paikalliset säännökset ovat hyvin erityisiä.
Usealle yritysjohtajalle, rahoitusjohtajalle ja luottopäällikölle tämä on merkittävä operatiivinen rasite. Usein tarvittavia resursseja ei ole edes saatavilla sisäisesti. Ratkaisujen puute liikekumppaneiden luottokelpoisuuden arvioimiseksi tai luottolimiittien hallinnoimiseksi voi kuitenkin johtaa maksamattomiin saataviin, maksuhäiriöiden lisääntymiseen ja paineeseen yrityksen kassavirtaan.
Luottoriskien hallinnan ulkoistaminen on nykyään yrityksille yhtä lailla strateginen välttämättömyys kuin kannattava sijoitus. Maa- ja sektorikohtaiseen riskien arviointiin erikoistuneiden tiimien ja taloustieteilijöiden räätälöity tuki tarjoaa sinulle mittatilaustyönä tehdyn analyysin ja ennakoivan seurannan kaupallisista riskeistäsi. Sisäiset tiimisi voivat keskittyä liiketoiminnan kaupalliseen kehittämiseen ja olla samalla varmoja siitä, että kaupalliset riskisi (kattavuus, luottolimiitit) mukautuvat jatkuvasti markkinoiden kehitykseen.
2 - Sopeutuminen maailmankaupan muutoksiin
Lisääntyvä protektionismi muokkaa maailmankaupan virtoja, mikä vaikuttaa suoraan toimitusketjuihin ja markkinaolosuhteisiin. Geopoliittiset mullistukset kiihdyttävät pirstoutumista, kun taas ystävällisten maiden suosiminen (friend-shoring) muuttaa kaupankäyntiä liittoutumien mukaisesti. Nämä ovat kaikki tekijöitä, joita yritysten on nyt jatkuvasti otettava huomioon kehityssuunnitelmissaan.
Luottovakuutus ja sen glokaali lähestymistapa (globaali lähestymistapa, paikallinen tuki) ovat kompassisi (geo)poliittisessa myrskyssä. Yhdistämällä pääsyn globaaleihin makrotaloudellisiin analyyseihin (maat, toimialat) paikallisten riskiasiantuntijoiden osaamiseen annat yrityksellesi mahdollisuuden tunnistaa proaktiivisesti riskit ja kasvumahdollisuudet. Tämä kaksitahoinen näkökulma auttaa sinua arvioimaan kunkin paikallisen markkinan erityisriskejä ja rakentamaan kohdennettuja luotonhallintastrategioita.
3 - Reaaliaikainen informaatio, päivittäinen automaatio: datan voima
Ympäristössä, jossa 25 % konkursseista johtuu maksujen laiminlyönneistä, luotettavan ja ajantasaisen taloudellisen tiedon saanti liikekumppaneistasi on ratkaisevan tärkeää. Alueelliset erot raportoinnissa ja rajoitettu pääsy paikallisiin tietoihin vaikeuttavat riskien arviointia ja voivat viivästyttää strategisia päätöksiäsi tai jopa vaarantaa liikesuhteitasi.
Valikoitujen luottovakuutusohjelmien avulla saat käyttöösi tarkkoja, reaaliaikaisia taloudellisia tietoja, satoja tuhansia uusia luottoraportteja ja analyyseja useimpien yritysten maksukyvystä ja maksuhäiriöriskistä maailmanlaajuisesti. Näiden ratkaisujen avulla voit seurata riskejäsi jatkuvasti, ja saat automaattisia ilmoituksia asiakkaidesi luottoluokitusten muutoksista. Näin saat kokonaiskuvan, jonka avulla voit optimoida luottolimiittisi ja mukauttaa liiketoimintastrategiasi ennen kuin ongelmia ehtii syntyä.
4 - Yksinkertaista usean maan vakuutus- ja korvaushakemusten hallintaa
Useiden luottovakuutusten päivittäinen hallinnointi eri maissa ja eri maiden lakien mukaiset korvausvaatimukset ovat monimutkaisia... ja riskialttiita! Ne voivat nopeasti muuttua aikaa vieväksi päänsäryksi ja jopa taloudelliseksi rasitteeksi. Sääntelyerojen ja erityisten oikeudellisten puitteiden vuoksi hallinnolliset kustannukset ovat korkeat ja sääntöjen noudattamatta jättämisen riski suuri.
Keskittämällä luottovakuutuksesi globaalin ohjelman avulla voit yhdenmukaistaa vakuutusehtosi ja säilyttää samalla tarvittavan paikallisen joustavuuden. Tämä lähestymistapa tuottaa mittakaavaetuja ja yksinkertaistaa luottohallintoa huomattavasti. Alyxin kaltaiset all-in-one -digitaalialustat, jotka on integroitu suoraan IT-järjestelmiisi, mahdollistavat myös päivittäisten tehtävien automatisoinnin ja nopeuttavat korvaushakemusten käsittelyä, mikä lyhentää maksuaikoja ja alentaa toimintakustannuksia.
5 - Maksimoi kattavuus, minimoi kustannukset: optimaalinen yhtälö
Vakuutuskustannusten hallinnan ja optimaalisen suojan välisen tasapainon löytäminen on avainasemassa kannattavan ja tehokkaan riskienhallinnan ylläpitämisessä. Tämä on suuri haaste kaikille talousjohtajille: ylivakuuttaminen sitoo pääomaa ja lisää toimintakustannuksia, kun taas alivakuuttaminen altistaa kassavirran merkittäville taloudellisille iskuille, joita yrityksesi ei välttämättä kykene kestämään, mikäli asiakas laiminlyö maksunsa tai joutuu maksukyvyttömäksi.
Luottovakuutuksen puitesopimus antaa sinulle mahdollisuuden neuvotella edulliset ehdot globaalin riskien jakamisen kautta ja hyötyä samalla edistyneistä päätöksentekotyökaluista. Toimialakohtaiset analyysit, räätälöidyt salkkuarvioinnit ekonomistien kanssa ja hallintatyökalut auttavat sinua hienosäätämään vakuutusturvasi vastaamaan todellisia tarpeitasi.
6 - Ennakoi takaiskut
Vakiintuneiden kauppareittien uudelleenmuodostumisen lisäksi poliittinen epävakaus (hallituksen vaihdokset, sääntelymuutokset, geopoliittiset konfliktit jne.) ja tietyt taloudelliset tekijät (taantuma, inflaatio, valuuttakurssivaihtelut jne.) voivat vaikuttaa yllättäen yritysten välisiin kauppaehtoihin (ja kunkin yrityksen taloudelliseen vakauteen!). Nämä muutokset ovat usein arvaamattomia ja voivat johtaa sopimusrikkomuksiin, maksujen laiminlyönteihin tai vaikuttaa kykyysi laajentua uusille markkinoille tai ylläpitää liiketoimintaasi nykyisillä markkinoilla.
Luottovakuutus auttaa sinua ennakoimaan näitä muutoksia: hyödyntämällä riskien asiantuntijoiden verkoston (riskien arvioijat, luottoanalyytikot, ekonomistit) tekemät ennakoivat ja ennustavat analyysit saat kilpailuedun ja voit tehdä älykkäämpiä liiketoimintapäätöksiä. Tämä liiketoimintatiedon ratkaisu säilyttää kilpailukykysi ja kykysi sopeutua välittömästi riskeihin dynaamisissa ympäristöissä.
Cofacen Premium-palvelut: valikoitunut kumppani, huippuluokan ratkaisut
Maksuhäiriöiden ja maksukyvyttömyyden varalta vakuuttaminen tulisi olla normi kaikille yrityksille, jotka haluavat kasvaa, etenkin ulkomailla. Coface tarjoaa sinulle enemmän kuin perinteisen luottovakuutuksen! Cofacen Premium-palvelut tukee sinua räätälöidyllä lähestymistavalla.
Kattavan ratkaisumme avulla voit hyötyä seuraavista eduista:
- keskitetty vakuutusohjelma puitesopimuksen kautta
- räätälöity tuki tiimeiltä, jotka ovat sitoutuneet menestykseesi
- huippupalvelut ennakoivaan riskienhallintaan, esimerkiksi säännölliset salkun tarkistukset asiantuntijoidemme kanssa
- asiantuntijoidemme analyysit ja näkemykset (riskiasiantuntijat, luottoanalyytikot, ekonomistit) 162 maasta ja 13 toimialasta
- huippuluokan digitaaliset alustat, kuten URBA360 taloudellisten tietojen saamiseksi ja Coface Dashboard riskien hallitsemiseksi reaaliajassa.
> Ota yhteyttä nyt liittyäksesi Cofacen Premium-palvelut -ohjelmaanja turvaa kasvusi
