Sanktiot, taloudelliset tappiot, yrityksesi mainevahinko: compliance ei ole enää ainoastaan sääntömuodollisuus, vaan se muodostaa liiketoimintariskin, jota tulee valvoa tarkasti. Strategiat, varoitusmerkit, yleiset virheet: asiantuntijamme jakavat ratkaisujaan, joiden avulla voit tehostaa asiakkaiden ja toimittajien päivittäistä seurantaa, tehdä luotettavampia päätöksiä ja varmistaa liiketoimintasi turvallisuus.
Kaupankäynnin riskit: kun compliance ei ole enää pelkkä 'tarkistus'
Nykyään compliance-tarkastus ei enää rajoitu pelkkään tarkistuslistaan, jonka kohdat rastitaan uusien asiakkaiden tai toimittajien aloittamisprosessin yhteydessä. Nykypäivän globaaleilla markkinoilla ja tiukentuvien kansainvälisten säännösten vuoksi compliance on nykyään erottamattomasti sidoksissa kauppariskiin. Tämän strategisen maineeseen kohdistuvan riskin kohdalla compliance toimii todellisena suojana, joka suojaa yritystäsi:
- sääntelyyn liittyviltä seuraamuksilta;
- mainehaitoilta;
- kalliilta virheiltä.
Jos sääntelyvelvoitteita ei noudateta, yrityksille aiheutuu välittömiä taloudellisia menetyksiä (sakot, maksujen jäädyttäminen, sopimusten irtisanominen), mutta samalla se voi joutua kantamaan pidemmän aikavälin kustannuksia: mainehaittoja, joiden vuoksi asiakkaiden, pankkien ... ja kumppaneiden luottamus katoaa. Geopoliittinen tilanne ja jatkuvasti muuttuvat säännökset tekevät tästä riskistä yhä vaikuttavamman päivittäisessä toiminnassa, myös yrityksille, jotka toimivat pääasiassa kotimarkkinoillaan.
Tehtävät ulottuvat nykyään paljon pidemmälle kuin pelkästään compliance-asiantuntijoihin: hankinnat, luotonhallinta, riskienhallinta, uusien asiakkaiden tai toimittajien asiakkuuden aloittaminen sekä rahoitus.
Jokainen tiimi, joka 'hyväksyy' kolmannen osapuolen, voi vasten tahtoaan altistaa yrityksensä riskeille, jotka ovat näkymättömiä perinteisille työkaluille; kuten:
- salatut omistussuhteet;
- sanktioidut yksiköt (mukaan lukien epäsuorat);
- taloudellisen epävakauden merkit;
- alttius konkurssille.
Viimeaikaiset esimerkit puhuvat puolestaan:
- Vuonna 2024, GBA Capital joutui maksamaan 250 miljoonan USD:n sakot, koska se ei tunnistanut yhteyksiä Venäjän hallitukseen uuden asiakkaan aloittamisen yhteydessä kansainvälisten pakotteiden ollessa voimassa.
- Brittiläinen asianajotoimisto Taylor Vinters tuomittiin vuonna 2017 maksamaan 172 000 punnan sakko, koska se ei ollut tunnistanut asiakkaansa todellista edunsaajaa toisen maan poliittisesti vaikutusvaltaiseksi henkilöksi (PEP) eikä suorittanut perusteellisia tarkastuksia, kuten varojen alkuperän selvittämistä.
Taloudellisten rangaistusten lisäksi nämä tapahtumat ovat vakavasti vahingoittaneet näiden organisaatioiden mainetta asiakkaidensa ja kumppaneittensa silmissä.
Compliance ulottuu pidemmälle kuin kumppaneidesi taloudellinen tilanne. Siitä on tullut kriittinen päivittäinen ongelma, joka altistaa yritykset seuraamuksille ja voi vaarantaa niiden maineen. Tiettyjen keskeisten tietojen, kuten omistussuhteiden ja yritysrakenteiden läpinäkyvyyden, selvittäminen on monimutkaista, ja ne voivat toisinaan olla varsin epäselviä.
Geopoliittinen tilanne muuttuu jatkuvasti, ja on yhä vaikeampaa pysyä muutosten vauhdissa mukana ilman asianmukaisia seulonta- ja arviointityökaluja, jotka tukevat prosessia.
Siksi on yritysten kannalta strategisesti tärkeää varmistaa, että ne suorittavat due diligence -tarkastuksen ja hankkivat kattavat, tehokkaat ratkaisut toimintansa tehokkaaksi suojaamiseksi
Felipe Henao Brand, Go-to-Market Director, Coface Business Information.
Heikot signaalit, piilevät riskit: 6 keinoa seurannan laajentamiseen
Nyt kun pakotteet muuttuvat päivittäin ja omistusrakenteet muuttuvat yhä epäselvemmiksi, on tärkeää tehostaa asiakkaittesi ja toimittajiesi due diligence -prosesseja (KYC, KYB, KYS). Se ei ole enää ylellisyyttä, vaan strateginen välttämättömyys. Tavoitteena ei ole enää pelkästään ”suodattaa”, vaan havaita ongelmat aikaisemmin, dokumentoida ne tehokkaammin ja tehdä päätökset luottavaisemmin.
Useimmiten compliance-tiimit keskittyvät vakiintuneisiin pakotelistoihin tai suorittavat aikaa vieviä manuaalisia tarkastuksia, joissa virheet ovat yleisiä. B2B-liiketoiminnan todellisuudessa compliance-riskit eivät kuitenkaan koskaan ilmene dramaattisella tavalla. Ne piilevät usein yksityiskohdissa ja näkyvät aluksi vain heikkoina merkkeinä:
- unohdettu tytäryhtiö;
- todellinen omistaja, jota on vaikea tunnistaa;
- epäsuorat yhteydet poliittisesti vaikutusvaltaisiin henkilöihin;
- altistuminen sanktioituihin yksikköihin monimutkaisten vähemmistöomistuksien kautta…
Ilman kattavaa ja ajantasaista yleiskuvaa nämä varoitusmerkit jäävät huomaamatta, kunnes on jo liian myöhäistä. Juuri tämän vuoksi tarkistuksesi tulee olla järjestelmällinen, kattava, hyvin varustettu… ja siitä täytyy tulla osa päivittäistä toimintaanne.
1 - Laajenna tarkastusten kattavuutta
Pelkästään yhteen viralliseen pakotelistaan luottaminen ei enää riitä: päivitysten kattavuuden ja ajantasaisuuden lisäksi todellinen ongelma piilee epäsuorissa pakotteissa. Kumppani tai yhteisö voi joutua pakotteiden kohteeksi omistussuhteiden perusteella ilman, että se koskaan esiintyy listalla, yksinkertaisesti siksi, että se on pakotteiden kohteena olevan henkilön tai yhteisön omistuksessa (esim. OFAC:n 50 %:n sääntö ja vastaavat).. Juuri tämänkaltaisen hälytyksen manuaalinen compliance-tarkastus usein jättää huomioimatta.
Viralliset listat (OFAC, EU, YK, etc.) ovat tärkeitä, mutta ne kattavat vain osan riskistä. Sen vuoksi on elintärkeää tarkistaa molemmat:
- viralliset sanktiot (OFAC, EU, YK, etc.)
- epäsuorat sanktiot, jotka liittyvät omistuksiin (UBO) ja laajennussääntöihin (kuten 50% sääntö).
Epäsuoria tai narratiivisia pakotteita sovelletaan silloin, kun yhteisöjä ei mainita nimeltä, mutta ne joutuvat pakotteiden kohteeksi omistussuhteidensa vuoksi. Näistä yrityksistä ei ole olemassa virallista luetteloa: tiimimme tunnistavat ne sekä niiden omistajat ja määräysvallan käyttäjät perusteellisen tutkimuksen avulla
Alexander Tame – Senior Channel Partner Manager – LSEG Group.
Nämä riskit ovat usein näkymättömiä ilman erityistyökaluja ja ne saattavat liiketoimintasialttiiksi riskeille sinun huomaamattasi. Sen vuoksi sinun tulisi käyttää ratkaisua, joka kykenee analysoimaan koko omistusketjun, mukaanlukien UBO't (Ultimate Beneficial Owners) ja jossa on sisäänrakennettu sanktiomoduuli.
2 – Tietojen jäsentäminen: vältä ”vääriä positiivisia tuloksia” ja pysy varuillasi
Tehokas seulonta edellyttää luotettavaa ja jäsenneltyä tietoa. Jotta vääriä positiivisia tuloksia syntyisi mahdollisimman vähän ilman, että tärkeitä yksityiskohtia jää huomaamatta, kannattaa valita laajennetut tietokannat, jotka sisältävät toissijaisia tunnisteita, kuten:
- syntymäajat ja -paikat
- viralliset henkilötunnisteet
- nimi- tai liikemerkit
- osoitteet
- tarkat työnimikkeet
Tämän avulla voit tunnistaa varmasti kolmannet osapuolet ja samalla tehdä prosessista sujuvamman, nopeamman ja luotettavamman.
3 – Negatiivinen mediajulkisuus: ota maine huomioon arvioinnissasi
Kansainvälisten pakotteiden ja poliittisesti vaikutusvaltaisten henkilöiden (PEP) seuranta ei riitä: liikekumppani voi aiheuttaa merkittävän maineeseen kohdistuvan riskin ilman, että häntä olisi virallisesti asetettu pakotteiden kohteeksi – esimerkiksi jos häntä vastaan on käynnissä tutkinta korruptiosta, rahanpesusta, petoksesta tai rikollisesta toiminnasta.
Ota aina negatiivinen mediajulkisuus -moduuli mukaan tarkastuksiisi ja suosi sellaisia palveluntuottajia, jotka eliminoivat epäluotettavat tietolähteet (sosiaalinen media, tuntemattomat blogit, jne). Tieto kielteisestä mediasta täydentää riskiarviosi erityisesti silloin, kun taloudelliset indikaattorit eivät riitä.
Tämän ristiinanalyysin avulla voit tunnistaa herkät tilanteet – tutkimukset, vakavat syytökset, rikolliset yhteydet – ennen kuin ne muodostuvat uhaksi yrityksellesi.
4 – Kartoita koko suhdeverkosto
Yrityksen tehokas arviointi ei rajoitu pelkästään sen profiilin analysointiin, vaan se edellyttää syvällistä ymmärrystä seuraavista seikoista:
- mihin sidosryhmiin se liittyy,
- kuka sen omistaa
- kenen kanssa se on tekemisissä toimintansa yhteydessä.
Esimerkki: yritys havaitsi vasta kuukausien jälkeen, että sen liikekumppanilla oli suora yhteys tahoon, joka oli kansainvälisten pakotteiden kohteena. Sinällään hyvästä syystä: ensivaikutelma oli, ettei kyseisessä tahossa ollut mitään näkyviä varoitusmerkkejä!
Siksi sinun kannattaa käyttää työkalua, joka tarjoaa kattavan ja ajantasaisen kuvan suhderiskeistä ja jonka avulla voit selvittää muutamassa sekunnissa sen, minkä kokoaminen manuaalisesti veisi tunteja.
5 – Dokumentoi kaikki päätökset, ota käyttöön jatkuva seuranta
Yrityskumppani, joka tänään ei ole riski, voi olla sitä huomenna. Siksi on erittäin tärkeää dokumentoida päätöksesi järjestelmällisesti ja ottaa käyttöön liiketoiminnan sidosryhmien jatkuva seuranta. Arvioi asiakkaasi tai toimittajasi heidän riskitasonsa mukaan ja ota käyttöön esimerkiksi tällainen 3-vaiheinen prosessi:
- Alustava tarkistus kaikista liikekumppaneistasi
- Laajennettu due diligence riskimäärän, -tason tai sensitiivisten maiden mukaan
- Kriittisten kolmansien osapuolten kumppaneiden seuranta ensisijaisena
Lopuksi aseta riskialttiit kolmannet osapuolet jatkuvaan seurantaan, jotta uudet hälytykset havaitaan automaattisesti.
6 - Talous + compliance = täydellinen jäljitettävyys
Compliance ei korvaa taloudellista riskianalyysia, vaan täydentää sitä. Voidaksesi tehdä nopeita päätöksiä ilman, että toimit sokeasti, tarvitset tiimien välisen yhteisen kielen.
Useimmissa yrityksissä hankinta-, riski-, luotto- ja compliance-tiimit toimivat yleensä erillään toisistaan. Sen vuoksi on parempi, että organisoit prosessisi yhden työkalun ympärille kuin, että käytät useita alustoja ja koosteita, jotka käytännössä aiheuttavat valvonnassa sokeita pisteitä.
Yhdistämällä työkalusi keskität tarkastusprosessin ja varmistat täydellisen jäljitettävyyden, mikä helpottaa myös sisäistä päätöksentekoa. Kyky visualisoida kolmansien osapuolten suhdeverkostoja, tallentaa päätökset ja toteuttaa jatkuvaa seurantaa yhdeltä alustalta takaa vankan ja yhtenäisen prosessin koko organisaatiossa, nopeamman päätöksenteon sekä yhtenäisen näkymän kaikille sisäisille tiimeille: hankinta-, talous-, riski- ja compliance-tiimeille.
Juuri näiden haasteiden ratkaisemiseksi Coface on solminut kumppanuuden LSEG:n kanssa (London Stock Exchange Group), joka on globaalisti tunnustettu World-Check One -ratkaisustaan. Tämä kumppanuus yhdistää Cofacen asiantuntemuksen kaupallisten riskien hallinnassa (luotto, rahoitus) LSEG’n jäsenneltyyn compliance-dataan, jota päivitetään reaaliajassa. Käytännössä Urba360 -käyttäjät voivat nyt tarkastella suoraan compliance-tietoja, kuten poliittisesti vaikutusvaltaisia henkilöitä (PEP), kansainvälisiä pakotteita, sääntelytoimia ja kielteistä uutisointia, kaikki yhdestä paikasta.
Cofacen Urba360 Score antaa viitteitä taloudellisesta vakaudesta ja konkurssin todennäköisyydestä seuraavien 12 kuukauden aikana asteikolla 0–10. Tämä on hyödyllinen vertailukohta tarkastusten priorisoinnissa ja luottorajojen määrittelyssä.
Tämän tuloksen ”taustalla” oleva asia on yhtä tärkeä:
- taloudellinen data,
- maksukäyttäytyminen,
- toimiala- ja talousanalyysit,
- joita on täydennetty Cofacen globaalilla ja historiallisella asiantuntemuksella.
Lopputulos: yhdistät konkurssiriskin (pisteet, luottotiedot jne.) ja compliance-/maineen riskin (pakotteet, poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt, kielteinen uutisointi, todelliset omistajat) osaksi yhtä päätöksentekoprosessia.
Yhdistämällä taloudellisen riskianalyysin ja compliancen tarkastuksen saat käyttöösi tehokkaita työkaluja, joiden avulla voit tehdä parempia päätöksiä ja tehostaa prosessejasi
Felipe Henao Brand, Go-to-Market Director, Coface Business Information.
LISÄTIETOJA
- Katso koko webinar : Identify compliance risks before they cost you dearly. (45 minuuttia ml. live demo)
- Ota yhteyttä ja pyydä räätälöityä demoa saadaksesi lisätietoa, miten compliance-tarkastus integroidaan Urba360-alustaamme.
