Entä jos luottovakuutus olisi paljon enemmän kuin pelkkä turvaverkko? Luottovakuutus suojaa yritystäsi maksamattomilta laskuilta, mutta sen lisäksi se voi auttaa sinua kasvattamaan myyntiä, vähentämään rahoituskustannuksia ja parantamaan kannattavuutta pitkällä aikavälillä. Tutustu, miten luottovakuutus voi olla arvokas taloushallinnon työkalu ja vaikuttaa positiivisesti taseeseesi ja tuloslaskelmaasi.
Maksamattomat saatavat: piilevät kustannukset, jotka heikentävät kassavirtaasi
Talouden johtavana rahoituslähteenä ( paljon suurempi kuin pankki- tai rahoitusyhtiöluotot) yritysten välinen luotto asettaa yrityksesi automaattisesti riskin alaiseksi. Pääriski on maksamaton saatava: kun myönnät asiakkaallesi maksuaikaa, altistat yrityksesi maksun saamisen riskille.
Tässä tapauksessa vaikutus kassavirtaasi saattaa olla vakavampi kuin uskotkaan johtuen maksamattomien saatavien todellisesta kustannusvaikutuksesta. Lisämyynti, joka sinun on saatava tämän maksamattoman laskun kattamiseksi, on paljon suuremmat kuin yksittäisen laskun määrä, ja ne riippuvat myös voittomarginaalistasi.
Nykyään noin 80 prosentilla yrityksistä on maksuviivästyksiä, ja 25 prosenttia yritysten konkursseista liittyy maksamattomiin laskuihin. Kauppariskien hallintaratkaisut, kuten luottovakuutus, tarjoavat yrityksesi taloudelle ennakoivaa suojaa maksamattomilta veloilta. Luottovakuutus suojaa laskujasi maksuviivästyksiltä tai pahimmassa tapauksessa maksamatta jäämiseltä, joten voit käydä kauppaa luottavaisin mielin kumppaneidesi kanssa.
Eikä siinä vielä kaikki: se on myös tehokas keino maksimoida taloudellinen tuloksesi. Tiesitkö, että yrityksesi voi saavuttaa välittömiä taloudellisia hyötyjä, kuten lisätä myyntiä ja pienentää rahoituskustannuksia, mikä vaikuttaa myönteisesti tuloslaskelmaan ja taseeseen?
Optimoi tuloslaskelmasi
1- Lisää myyntiäsi
Luottovakuutus on keino edistää yrityksesi kasvua: se turvaa maksuajan myöntämisen ja laajentaa liikekumppaniverkostoasi. Näin voit kasvattaa liikevaihtoasi nopeammin seuraavin keinoin:
- solmimalla uusia sopimuksia,
- hankkimalla suurempia tilauksia,
- tarjoamalla joustavampia maksuehtoja uusille asiakkaillesi.
Lisäksi taloudellisten ja geopoliittisten riskien tuntemuksen ansiosta sinulla on paljon vankempi pohja murtautua uusille markkinoille ilman, että joudut alttiiksi liiallisille taloudellisille riskeille.
2- Vähennä operatiivisia kustannuksia
Luottovakuutus minimoi luottotappiot ja rajoittaa taloudellisia varauksia, mutta se myös vähentää yleiskustannuksia luotonhallinnan ja perinnän ulkoistuksella, jolloin voit vähentää ja kohdentaa uudelleen oikeudenkäynteihin ja perintämenettelyihin käytettävän ajan ja resurssit.
3- Vähennä korkokuluja
Pankit ja rahoituslaitokset pitävät luottovakuutettuja saamisia vähemmän riskialttiina. Näin voit parantaa yrityksesi luottoprofiilia ja vakauttaa kassavirtaa ja käyttöpääomavaatimuksia, mikä vähentää sekä lyhytaikaisen rahoituksen tarvetta että lainanottokustannuksia.
Esimerkki: kun haet vakuudellista lainaa ja sinulla on luottovakuutus, lainanantaja sisällyttää yleensä vientisaamiset vakuuspohjaan. Tämä tarkoittaa, että voit saada suuremman luottolimiitin edullisemmalla korolla.
4- Lisää nettotulojen määrää
Luottovakuutus varmistaa, että voit analysoida potentiaalisten ja olemassaolevien asiakkaiden taloudellisen tilanteen milloin tahansa. Näin saat reaaliaikaista näkyvyyttä ja voit suojata tulosi liikekumppaneiden maksukyvyttömyysriskiltä.
Luottovakuutus parantaa myös kassavirtaa ja nettotuloja erityisesti maksamattomien laskujen perintäpalveluiden avulla.
Myynnin edistämisen, kustannusten vähentämisen ja riskien rajoittamisen avulla luottovakuutus on avainasemassa kannattavuuden optimoinnissa ja yrityksesi taloudellisen tuloksen vahvistamisessa.
Paranna tasettasi
5 – Vahvista omaisuuseriä
Luottovakuutus vahvistaa koko omaisuuttasi parantamalla sen laatua ja luotettavuutta, erityisesti käyttöomaisuutta. Kokonaisuutena yrityksesi hyötyy suuremmasta taloudellisesta vakaudesta ja muuttuu houkuttelevammaksi sijoittajille ja velkojille.
6 – Rajoita lyhytaikaisia velkoja
Vahvistamalla kassavirtojen, erityisesti tulevien kassatulojen, vakautta ja ennustettavuutta luottovakuutus vähentää tarvetta lyhytaikaiseen rahoitukseen (joka on usein kallista ja rajoittavaa) juoksevien menojen kattamiseksi.
7 - Paranna oman pääoman ja kokonaisvelanottoa
Luottovakuutus parantaa aktiivisesti yrityksesi tasetta vaikuttamalla useisiin keskeisiin taloudellisiin tekijöihin. Ensinnäkin se turvaa asiakkaiden maksut ja ehkäisee maksuvalmiusongelmia. Säännöllinen kassavirta vähentää lyhytaikaisten velkojen aiheuttamaa painetta.
Toisaalta, vähentämällä luottotappioriskiä, luottovakuutus turvaa yrityksen lyhytaikaiset varat. Vähemmän tappioita saatavista tarkoittaa parempaa varojen laatua, mikä vahvistaa automaattisesti tasettasi. Se myös rajoittaa arvonalentumistappioita, jotka yleensä rasittavat tulosta.
Miksi valita Cofacen luottovakuutus
Coface on hallinnoinut kaupankäynnistä aiheutuvia luottoriskejä lähes 80 vuoden ajan ja auttanut yrityksiä kasvamaan ja selviytymään epävarmassa ja epävakaassa ympäristössä.
Luottoriskien hallintaratkaisumme auttavat yrityksiä tekemään oikeita päätöksiä ja käymään kauppaa älykkäämmin. Hyödynnämme päivittäin ainutlaatuista osaamistamme ja huipputeknologiaamme palvellaksemme 100 000 asiakasta lähes 200 markkinalla.
Jos haluat turvata kasvusi ja vahvistaa taloudellista vakautta, tässä on muutamia syitä valita Cofacen luottovakuutus.:
- Suojaa yrityksesi katteet rajoittamalla maksamattomien laskujen taloudellisia vaikutuksia.
- Turvaa asiakassalkkusi luotettavuus
- Hallitse luotto- ja suojausoperaatioita
- Turvaa hankkeesi ja helpota rahoituksen saantia - ja vieläpä edullisemmin ehdoin!
- Optimoi taseesi ja tuloslaskelmasi
- Kata saatavasi ja suojaa kassavirtasi
Ota yhteys nyt löytääksesi oikean ratkaisun yrityksellesi
Katso tästä, miten pääset vaivattomaan luottoriskien hallintaan
