Oletko juuri saanut päätökseen vuoden lopun viimeisen spurtin ilman, että olet onnistunut varmistamaan saataviasi? Vuoden lopun kassakriisi paljastaa usein samat heikkoudet: myynti on kirjattu, mutta maksamattomat saatavat kasautuvat ja kassavirta on haastava. Koska saatavien perintä ei ole enää yksin talousosaston asia, tutustu tapoihin, joilla voit mobilisoida koko yrityksesi ja hyödyntää räätälöityjä ratkaisuja nopeuttaaksesi kassavirtaasi ja säilyttääksesi liikesuhteesi.
Kassakulttuuri: lopettaa vuoden lopun kassakriisin
Vuoden lopun kassakriisi toimii usein herätyskellona yrityksille: huolimatta hyväksytyistä strategioista ja käyttöönotetuista prosesseista, kassavirta ei täytä odotettuja tavoitteita. Tilaukset on allekirjoitettu, laskut lähetetty, liikevaihto kirjattu... Tilikauden lopussa tiimit huomaavat, että raportoitu tulos ei itse asiassa ole muuttunut käteisvaroiksi. Tämä kuilu tilauksen, toimituksen, laskutuksen ja (ennen kaikkea) rahan tilille saapumisen välillä muodostaa "tunneliefektin", jossa kassavirtajännitteet moninkertaistuvat.
Tämä on kaukana marginaali-ilmiöstä yrityksissä, koska esimerkiksi Ranskassa 86% yrityksistä kärsi maksuviiveistä. Tämä käy ilmi Cofacen viimeisimmästä tutkimuksesta, joka koski maksuehtoja ja konkursseja Ranskassa vuonna 2025. Maksukäyttäytyminen on huolestuttavaa ja jatkuvasti heikkenevää ja tämä lisää käyttöpääomatarpeita ja voi jopa vaarantaa yrityksen liiketaloudellisen toiminnan: 25% yrityskonkursseista johtuu suoraan maksamattomista saatavista. Taloudellisessa ympäristössä, jossa maksuehdot pitenevät ja yritysten konkurssit lisääntyvät, saatavien ennakoiva hallinta on yhä tärkeämpää: kassavirran hallinta "hätätilassa" ei enää riitä!
Vastauksena kohtaamiinsa likviditeettiongelmiin yritysjohtajat ovat tietoisia siitä, että kassavirran optimoinnin on oltava päivittäinen rutiini eikä enää pelkästään talousosaston vastuulla. Ratkaisu löytyy yrityksen kaikilla tasoilla harjoitettavasta kassakulttuurista sekä päivittäisestä myyntisaamisten hallinnasta.
Perinnän katsotaan usein olevan vain rahoitusjuttu. Vertailun vuoksi se on kuitenkin ennemminkin joukkueurheilua, jossa jokaisen on tehtävä enemmän kuin oma rooli edellyttää, jotta saatavat saadaan kotiutetuksi.
Rachid Aoulad Hadj - Sales Director for Debt Collection Services -Coface Western Europe and Africa.
Liikevaihdosta kassavirtaan: kun maksamattomien saatavien hallinta muuttuu yhteistyöksi
Nykyään kassakulttuuri on nousemassa strategiseksi vastaukseksi yritysten kassavirran haasteisiin, erityisesti maksujen perinnän nopeuttamisen osalta. Tämä lähestymistapa tarkoittaa kaikkien työntekijöiden, myyntitiimeistä logistiikkaan ja asiakaspalveluun, motivointia yksinkertaisen mutta perustavanlaatuisen periaatteen pohjalta: myynti on onnistunut vasta, kun se on maksettu. Tämä monialainen lähestymistapa mahdollistaa sen, että jokainen osasto voi aktiivisesti osallistua kassavirran optimointiin ja asiakasriskien rajoittamiseen: jokainen voi omalla tasollaan asiakassuhteessa edistää maksujen perinnän nopeuttamista.
Prospektointivaiheesta lähtien myyntitiimit ovat keskeisessä roolissa tilauksesta maksuun -prosessin ytimessä. Rahoitustiimin ääsy CRM-työkaluihin (customer relationship management) auttaa heitä ymmärtämään kaupallista liikesuhdetta jo ennen mitään kontrollifunktiota. Näin vältetään kiusalliset tilanteet, joissa myyntihenkilö on mahdollisesti puhunut maksuehdoista informoimatta rahoitusosastoa. Tämä sujuva tiedonkulku estää pullonkauloja ja nopeuttaa kaupallisten riitojen ratkaisemista.
Avaintekijä on saada nämä toimijat yhtenäistämään tavoitteet ja indikaattorit, jotta voidaan kannustaa kaikkia osallistumaan ja luomaan yhteinen käsitys erääntyneistä saatavista. Käytännössä jotkut yritykset perustavat ”kassakomiteoita”, joissa yrityksen kunkin avainosaston sidosryhmät analysoivat sensitiivisiä tilejä, ratkaisevat nopeasti riidat, koordinoivat perintätoimia ja vahvistavat yhdessä poikkeukset (maksuehdot, hyvityslaskut, estot). Kun nämä rituaalit muuttuvat rutiiniksi, päätökset tehdään nopeammin ja ärsyttävät tekijät katoavat heti, kun ne ilmaantuvat.
Kokemus osoittaa, että tämä yhdenmukaistaminen luo positiivisen kierteen:
- myyntitiimit ovat tietoisempia päätöstensä seurauksista (takarajat, asiakaslupaukset, tilauksen vahvistus) kassavirtaan;
- rahoitusosastot saavat näkyvyyttä ja reagointikykyä;
- riidat käsitellään ajoissa ja tämä automaattisesti vähentää maksuviiveitä.
Yhdistän kassakulttuurin tulossuuntautuneeseen kulttuuriin. Konkreettisesti tämä tarkoittaa, että kaikki yrityksen tiimit noudattavat tarkasti käyttöön otettuja prosesseja: oikeiden tietojen syöttäminen myyntitilille ja toimittajan yhteystietoihin, riidanratkaisun ja perinnän ajoituksen suunnittelu jne. Näiden parhaiden käytäntöjen avulla saavutat hyviä tuloksia: kaikki osallistuvat perintään!
Farah Anezot, Credit Manager, JJA Group
Miten voit varmistaa saatavasi Cofacen ratkaisuilla? Pienestä perheyrityksestä kansainväliseksi keskisuureksi yritykseksi kasvanut JJA jakaa kokemuksiaan tässä videossa.
Digitoi kassavirta, automatisoi saatavien valvonta
Vankka kassakulttuuri perustuu ehdottomasti luotettavaan, jaettuun ja saatavilla olevaan tietoon. Tässä yhteydessä digitaaliset ratkaisut ovat tärkeässä osassa: automaation ja Automaation ja kassavirran digitalisointiteknologioiden aikakaudella asiakastilien hallinta on käymässä läpi ajattelutavan muutosta.
Sähköiset laskutusjärjestelmät ovat myös yleistymässä, sillä ne nopeuttavat asiakirjojen siirtoa ja lyhentävät maksuaikoja, erityisesti kun niissä on saatavilla online-maksutoiminnot.
Kassanhallintaohjelmisto tarjoaa paremman näkyvyyden käytettävissä olevaan kassavarantoon ja tuleviin tarpeisiin, mikä mahdollistaa tietoon perustuvan päätöksenteon. Hyvin konfiguroitu ERP-järjestelmä tekee laskutuksesta luotettavampaa, eliminoi virheitä, jotka voisivat johtaa riitoihin (väärät hinnat, määrät, sopimusehdot), keskittää maksuliikenteen ja segmentoi saatavat automaattisesti niiden iän mukaan automaattisten muistutusten lähettämistä varten.
Jaettu CRM-järjestelmä kertoo myyntihistorian (käynnissä olevat neuvottelut, toimituksissa olleet tapahtumat, muuttunut kontaktihenkilö), antaa rahoitustiimille mahdollisuuden välttää turhat muistutukset ja (ennen kaikkea) estää vahingoittamasta suhdetta ostaja-asiakkaaseen.
Digitalisaatio mahdollistaa myös perintätoimenpiteiden mukauttamisen luottokelpoisuutta, maksukäyttäytymisen muutoksia ja uusien riskien heikkoja merkkejä arvioivien pisteytysvälineiden avulla.
Yhdessä määritettyjen muistutusprosessien kanssa nämä työkalut vapauttavat aikaa lisäarvoa tuottaville toimille. Voit keskittää henkilöstöresurssisi sensitiivisiin tapauksiin ja antaa koneen hoitaa tavalliset muistutukset. Tämä on merkittävä tehokkuuden ja johdonmukaisuuden parannus, joka myös auttaa parantamaan asiakassuhteiden laatua.
Ulkoistus: perinnän nopeuttaminen, asiakassuhteen suojeleminen
Hyvin varustetuillakin yrityksillä on taipumus saavuttaa nopeasti rajansa: kasvavat volyymit, monimutkaiset tapaukset, kansainväliset asiakkaat tai erityisosaamista vaativat riidat. Ulkoistettu perintä muuttuu tällöin strategiseksi vipuvarreksi. Sen avulla voit nopeasti lisätä toimintakapasiteettiasi, ammattimaistaa eskalointia ja estää sisäisiä tiimejä käyttämästä kohtuuttomasti aikaa vaikeisiin tapauksiin.
Coface tarjoaa ratkaisevan edun: paikalliset tiimit ottavat yhteyttä ostajaan 24 tunnin sisällä, hänen omalla kielellään, ottamalla huomioon kohdemaan tulli- ja sääntelyerikoisuudet. Coface toimii 190 maassa ja yrityksesi hyötyy ainutlaatuisesta kirjeenvaihtajien ja asiantuntijoiden verkostosta, joka pystyy ryhtymään asianmukaisiin sovittelu- tai oikeustoimiin. Onnistumispalkkio-malli tarjoaa myös turvallisuutta yritykselle, joka maksaa palkkion vain tosiasiallisesti perityistä summista.
Älä odota vuoden loppua puhdistaaksesi kassavirtaasi ja varmista yrityksesi kasvu:
- Tarvitsetko apua perintätoimesi optimoinnissa? Ota yhteyttä tiimiimme arvioidaksemme tarpeesi ja tutustu luottovakuutus- ja perintäratkaisuihimme, jotka räätälöidään toimialasi ja sijaintisi mukaan
